Saat menilai situasi keuangan Anda di tahun 2023, pastikan untuk mempertimbangkan asuransi jiwa.
Ada banyak pilihan dan poin harga yang sesuai dengan semua kebutuhan dan anggaran.
Untuk menemukan perusahaan asuransi jiwa terbaik, kami menilai asuransi jiwa berjangka dan permanen menggunakan data dari AccuQuote, organisasi asuransi jiwa online nasional; dan Veralytic, penyedia laporan asuransi jiwa independen yang membantu konsumen dan penasihat keuangan mereka membandingkan nilai tunai polis asuransi jiwa dengan polis lain dan penelitian kami sendiri.
Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik
1. Pacific Life – Terbaik untuk Variable Universal Life Insurance
2. Penn Mutual – Terbaik untuk Lansia
3. Protective – Terbaik untuk Asuransi Jiwa Universal
4. AIG – Terbaik untuk Penggunaan Ganja Rekreasi
5. Mutual of Omaha – Terbaik untuk Gen x & Milenial
6. Transamerica – Terbaik untuk Ilustrasi Kebijakan yang Andal
7. John Hancock – Terbaik untuk Penggunaan Cerutu Perayaan
8. Lincoln Financial – Bagus Untuk Perencanaan Perumahan
9. Securian Financial/Minnesota Life – Terbaik Untuk Asuransi Jiwa Universal Terindeks
10.Symetra – Tarif asuransi jiwa terbaik untuk jangka waktu
Apa itu asuransi jiwa?
Asuransi jiwa adalah kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi yang menyatakan bahwa perusahaan asuransi jiwa setuju untuk membayar manfaat Anda jika Anda telah membayar premi.
Sebagai penerima manfaat Anda dapat menggunakan uang itu untuk tujuan apa pun yang mereka pilih Baik itu untuk membayar tagihan sehari-hari, membayar hipotek Anda, atau menyekolahkan anak Anda. Dengan memiliki jaring pengaman asuransi jiwa bisa memastikan bahwa keluarga Anda dapat tinggal di rumah dan membayar hal-hal yang Anda rencanakan.
Ada dua jenis utama asuransi jiwa:
Asuransi jiwa berjangka dan Asuransi jiwa permanen, asuransi permanen seperti asuransi jiwa seumur hidup atau asuransi jiwa universal, memberikan pertanggungan seumur hidup, sedangkan asuransi jiwa berjangka memberikan pertanggungan untuk jangka waktu tertentu.
Baca Juga; Manfaat Yoga Bagi Kesehatan Fisik Dan Mental
Bagaimana menemukan asuransi jiwa terbaik untuk Anda
Menentukan polis asuransi jiwa terbaik bisa menjadi tantangan tersendiri bagi setiap pembeli karena jenis asuransi jiwa sangat banyak. Tapi tidak ada alasan untuk melakukannya sendiri Penasihat keuangan berpengalaman dan agen asuransi jiwa memiliki pengalaman untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat berdasarkan tujuan dan anggaran keuangan Anda Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diingat saat berbelanja polis asuransi jiwa terbaik.
- Lihat peringkat kekuatan finansial
Peringkat kekuatan finansial yang kuat berarti Anda memiliki keyakinan bahwa perusahaan asuransi akan mampu membayar klaim di masa depan. Selain itu, perusahaan asuransi yang lebih kuat secara finansial cenderung tidak menaikkan biaya polis dan premi in-house sebagai respons terhadap kondisi keuangan yang sulit.
Peringkat kekuatan keuangan tersedia dari agensi seperti Standard & Poor's dan AM Best, dan biasanya ditemukan di situs web perusahaan asuransi Semua perusahaan asuransi jiwa utama kami memiliki peringkat kekuatan keuangan Sangat Baik (A+ hingga A++) atau Sangat Bagus (A- hingga A) Pilih asuransi jiwa sebagai bagian dari rencana keuangan yang lebih besar.
Asuransi jiwa membantu orang yang Anda cintai menutupi pengeluaran mereka dan mencapai tujuan keuangan mereka setelah kematian Anda. Meninjau tujuan keuangan Anda dengan penasihat keuangan dapat membantu Anda mendapatkan polis asuransi jiwa yang akan membantu Anda mencapai tujuan tersebut Misalnya, asuransi seumur hidup mungkin cocok untuk memastikan anak Anda memiliki uang untuk kuliah jika salah satu orang tuanya meninggal. Tetapi jika Anda ingin menambah penghasilan pensiun Anda, polis nilai tunai mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.
- Jangan menganggap perusahaan asuransi akan menawarkan tarif yang bersaing untuk semua orang.
Setiap perusahaan asuransi jiwa memiliki aturan tersendiri dalam menentukan tarif yang ditawarkannya Oleh karena itu, premi Anda dapat sangat bervariasi tergantung pada perusahaan asuransi Tingkat akumulasi nilai tunai dan premi polis nilai tunai juga bervariasi dari perusahaan ke perusahaan.
- Bersikeras mengungkapkan biaya asuransi jiwa universal dalam setiap aplikasi
Kutipan asuransi jiwa mencerminkan apa yang akan Anda bayar, tetapi tidak selalu memberi tahu Anda biaya internal polis, seperti pengeluaran dan biaya.
Polis asuransi jiwa universal memiliki premi seperti polis asuransi jiwa lainnya, tetapi juga memiliki biaya lain dalam bentuk biaya polis Saat membeli jenis polis ini, tanyakan kepada perusahaan asuransi tentang premi, biaya, dan biaya lain yang mungkin terkait dengan polis tersebut.
Barry Flagg, Pendiri Veralytic, memperingatkan, "Peraturan di beberapa negara bagian dan untuk beberapa produk memungkinkan perusahaan asuransi untuk 'mengutip' premi rendah sambil mengenakan tarif tinggi - tanpa mengungkapkan premi tambahan Anda mungkin diperlukan nanti. untuk menghindari kesalahan."
- Cari tahu apakah Anda memerlukan asuransi jiwa tambahan (Riders)
Jika Anda tidak dapat menemukan polis asuransi jiwa yang tampaknya cocok untuk Anda, Anda mungkin ingin mempelajari lebih lanjut tentang manfaat tambahan (Riders) yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi jiwa.
Asuransi jiwa dengan manfaat tambahan(Riders) memungkinkan Anda menyesuaikan polis Anda dengan menambahkan pertanggungan tambahan Riders asuransi umum mencakup manfaat yang dapat Anda gunakan selama hidup Anda, seperti manfaat kematian yang dipercepat, perawatan jangka panjang, dan keringanan premi jika Anda menjadi cacat (Riders) tertentu disertakan dengan jenis polis asuransi jiwa tertentu tanpa biaya tambahan, seperti (Riders) kematian yang dipercepat Jika Anda ingin menyesuaikan dan memperluas cakupan Anda, mintalah agen asuransi jiwa Anda untuk menjelaskan opsi tambahan Anda.
Jenis asuransi jiwa:
Term life dan Permanent life.
Asuransi jiwa berjangka
Asuransi jiwa berjangka adalah polis di mana Anda dapat memilih lama pertanggungan, seperti 10, 15, 20 atau 30 tahun Jika Anda meninggal dalam periode ini, ahli waris Anda akan menerima santunan kematian Jika Anda bertahan dalam jangka waktu tersebut dan tidak memperbarui polis Anda (untuk biaya yang lebih tinggi), tidak ada tunjangan kematian.
Asuransi jiwa berjangka cocok untuk orang yang ingin menyelesaikan masalah keuangan tertentu, seperti mencicil pendapatan sambil bekerja. asuransi jiwa tetap.
Asuransi Jiwa Tetap
Asuransi jiwa permanen adalah untuk orang yang ingin membayar manfaat kematian pada saat kematian. Polis asuransi jiwa permanen juga memiliki komponen nilai tunai yang mengumpulkan dana bebas pajak Asuransi jiwa permanen umumnya jauh lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka.
Orang yang memilih asuransi jiwa permanen biasanya memiliki tujuan tertentu, seperti mendukung tanggungan secara finansial, menciptakan dana perwalian untuk ahli waris, atau menciptakan nilai tunai untuk menambah tabungan pensiun.
Asuransi jiwa permanen dapat dibagi menjadi subtipe utama:
Asuransi seumur hidup
Seluruh asuransi jiwa dapat diprediksi karena premi, tingkat pertumbuhan nilai tunai, dan jumlah tunjangan kematian adalah tetap dan dijamin.
Asuransi jiwa semesta
Jenis ini menawarkan fleksibilitas yang lebih besar dan Anda dapat menyesuaikan pembayaran premi dan manfaat kematian dalam parameter tertentu Pertumbuhan nilai tunai akan bergantung pada kinerja perusahaan asuransi dan aset investasi yang mendasari polis Jenis asuransi jiwa universal adalah fixed rate universal, Guaranteed Universal, Index Universal atau Variable Universal.
Polis asuransi jiwa permanen mungkin sulit dipahami dari kutipan atau ilustrasi hipotetis Cukup membandingkan kutipan asuransi jiwa atau beberapa prakiraan nilai tunai tidak mengungkapkan apakah polis itu sepadan. "Lihat ke bawah tenda," saran Flagg dari Veralytic Misalnya, agen asuransi jiwa atau penasihat keuangan mungkin meminta laporan Veralytic untuk melihat bagaimana polis yang Anda pertimbangkan dibandingkan dengan tolok ukur industri.
"Pada akhirnya, premi yang harus Anda bayarkan dan/atau pertumbuhan nilai tunai yang akan Anda lihat bergantung pada apa yang sebenarnya dibebankan oleh perusahaan asuransi dan seberapa baik kinerja investasi Anda dan ingin memastikan bahwa premi internal Anda kompetitif dan bahwa investasi dalam polis masih berada dalam toleransi risiko ,”
Asuransi jiwa variabel
Variable life insurance menawarkan fleksibilitas yang tidak ditemukan di asuransi seumur hidup, namun dengan jaring pengaman sehingga manfaat kematian Anda tidak turun di bawah jumlah tertentu Fleksibilitas ini termasuk memilih tempat untuk menginvestasikan nilai tunai Anda Investasi yang Anda pilih memainkan peran penting dalam keberhasilan polis Anda, dan jika Anda ingin berperan aktif dalam asuransi jiwa Anda, ini adalah pilihan. Tidak seperti polis universal variabel, polis asuransi jiwa variabel memberikan jaring pengaman sehingga manfaat kematian Anda tidak turun di bawah jumlah tertentu.
Polis asuransi jiwa variabel tidak memungkinkan Anda untuk mengubah premi Anda, yang juga membuatnya berbeda dari asuransi jiwa universal variabel. Mirip dengan jenis asuransi jiwa permanen lainnya, polis asuransi jiwa variabel memberikan nilai tunai yang dapat Anda nikmati selama Anda masih hidup Anda harus memastikan bahwa polis Anda mempertahankan setidaknya tingkat nilai tunai minimum, jika tidak polis Anda dapat kedaluwarsa.
Asuransi Jiwa Tanpa Ujian
Perusahaan asuransi jiwa terkadang menawarkan polis asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis. Polis asuransi jiwa tanpa tes ini tidak memerlukan ujian, tetapi Anda mungkin diminta untuk menjawab pertanyaan terkait kesehatan.
Jenis polis asuransi jiwa antara lain:
- Underwriting yang dipercepat: Perusahaan asuransi jiwa terutama menggunakan informasi dan algoritme dari sumber pihak ketiga untuk menentukan tarif Anda Perusahaan asuransi akan meninjau riwayat obat resep Anda, catatan kriminal, dan catatan mengemudi untuk menentukan risiko Anda. Dengan informasi ini, perusahaan asuransi akan menentukan tarif asuransi jiwa Anda.
- Jaminan masalah asuransi jiwa: Tidak ada pemeriksaan medis, tidak ada pertanyaan kesehatan untuk ditanyakan, Anda tidak dapat ditolak.
- Masalah asuransi jiwa yang disederhanakan: Tidak ada pemeriksaan medis, tetapi Anda mungkin perlu menjawab beberapa pertanyaan kesehatan.
Masalah yang ditanggung dan kebijakan masalah yang disederhanakan bisa lebih mahal daripada polis cakupan penuh, tetapi ini adalah cara cepat untuk mendapatkan asuransi jiwa dan mungkin satu-satunya pilihan bagi orang tua dan orang dengan masalah kesehatan.
Jenis asuransi jiwa lainnya
Jenis asuransi jiwa lainnya meliputi:
- Asuransi Pemakaman: Juga disebut asuransi pemakaman atau asuransi biaya akhir, polis asuransi pemakaman biasanya memiliki tunjangan kematian kecil untuk menutupi biaya akhir, seperti $10.000 Ini biasanya polis asuransi jiwa dengan biaya tinggi tergantung pada cakupannya.
- Asuransi jiwa untuk bertahan hidup: Asuransi jiwa untuk bertahan hidup, juga dikenal sebagai asuransi jiwa kedua, memberikan pertanggungan untuk suami dan istri Manfaat kematian hanya dibayarkan ketika kedua orang tersebut meninggal.
- Asuransi jiwa hipotek: Polis asuransi jiwa hipotek melunasi hipotek Anda jika pemegang polis meninggal. pembayaran langsung ke pemberi pinjaman hipotek.
- Asuransi jiwa tambahan: Asuransi jiwa tambahan adalah polis kelompok tanpa biaya atau berbiaya rendah yang dapat ditawarkan oleh pemberi kerja atau kelompok Jika polis tambahan dikaitkan dengan pemberi kerja, Anda dapat kehilangan pertanggungan ini jika Anda berhenti atau diberhentikan.
Jenis asuransi jiwa apa yang dibeli orang lain?
Asuransi jiwa berjangka lebih populer daripada polis permanen berdasarkan kepemilikan saat ini. Menurut American Council of Life Underwriters:48% rumah tangga AS melaporkan memiliki asuransi jiwa berjangka, menjadikannya pilihan paling populer dibandingkan asuransi nilai tunai Sekitar 20% rumah tangga melaporkan memiliki polis asuransi jiwa nilai tunai Nilai nominal rata-rata polis asuransi jiwa berjangka per keluarga adalah $110.000 Nilai nominal rata-rata dari kebijakan nilai tunai menurut rumah tangga adalah $50.000 Jenis asuransi jiwa terbaik untuk Anda adalah yang sesuai dengan anggaran, tujuan keuangan, dan kebutuhan penerima manfaat Anda.
Jika tujuan Anda adalah untuk melindungi orang yang Anda cintai untuk jangka waktu tertentu — seperti saat Anda membayar hipotek atau membesarkan anak — polis asuransi jiwa berjangka biasanya merupakan pilihan terbaik. Ini sesuai jika Anda memiliki anggaran terbatas, karena polis asuransi jiwa berjangka lebih terjangkau daripada polis permanen.
Jika Anda ingin memastikan perlindungan finansial untuk pasangan atau orang yang Anda cintai dalam jangka panjang, maka asuransi jiwa permanen mungkin lebih baik Hal yang sama berlaku jika Anda menginginkan polis asuransi jiwa dengan unsur tabungan, karena asuransi jiwa tetap mencakup komponen nilai tunai, seperti halnya asuransi seumur hidup.
Berapa biaya polis asuransi jiwa?
Menurut perusahaan yang kami analisis, seorang wanita berusia 30 tahun akan menghabiskan rata-rata $203 per tahun untuk asuransi jiwa berjangka sebesar $500.000 untuk asuransi jiwa berjangka selama 20 tahun. Untuk pembeli laki-laki dengan usia yang sama, polis yang sama akan menelan biaya rata-rata $244 per tahun.
Biaya asuransi jiwa berjangka jauh lebih murah daripada asuransi jiwa permanen, seperti asuransi seumur hidup, dengan jumlah yang sama.
Perbandingan Tarif Asuransi Jiwa Berjangka
Biaya asuransi jiwa bervariasi menurut perusahaan dan bergantung pada usia, kondisi medis, jenis kelamin, jenis pertanggungan, lama pertanggungan, jumlah pertanggungan, dan faktor lainnya.
Apa yang dicakup oleh asuransi jiwa?
Asuransi jiwa menanggung kematian karena sakit, kecelakaan dan usia tua Ini termasuk kematian karena sakit, jatuh, kecelakaan mobil dan Covid. Kematian karena kecelakaan karena overdosis obat juga ditanggung.
Jenis asuransi jiwa yang sempit yang disebut kematian karena kecelakaan dan pemotongan hanya mencakup kematian karena kecelakaan, seperti jatuh atau kecelakaan mobil Itu tidak termasuk kematian karena sakit, penyakit atau usia tua.
Apa saja yang tidak ditanggung oleh asuransi jiwa?
Polis asuransi jiwa umumnya hanya mengecualikan kasus bunuh diri dalam dua tahun pertama polis. Apa yang disebut klausul "bunuh diri" ini merupakan bagian integral dari kontrak asuransi jiwa Plus, Selain Anda dapat mengandalkan asuransi jiwa untuk membayar Anda terlepas dari penyebab kematiannya.
Dalam beberapa kasus, pembayaran mungkin terpengaruh karena alasan yang tidak terkait dengan penyebab kematian Misalnya, jika pemegang polis berhenti membayar asuransi jiwa dan polisnya kadaluwarsa, atau tidak ada pembayaran. Namun, jika pemegang polis baru-baru ini berhenti membayar karena sakit, seperti rawat inap yang mencegah pembayaran, penerima dapat mengembalikan polis dengan membayar premi yang jatuh tempo.
Perusahaan asuransi jiwa juga dapat menolak membayar jika mereka menemukan bahwa pemohon salah mengartikan sesuatu dalam aplikasi, seperti kondisi medis.
Apakah saya memerlukan asuransi jiwa?
Jika seseorang bergantung secara finansial kepada Anda, baik sekarang atau setelah Anda meninggal, Anda mungkin memerlukan asuransi jiwa. Misalnya:
- Banyak orang membeli asuransi jiwa untuk memberikan penghasilan bagi keluarga mereka jika terjadi kematian yang tidak terduga.
- Beberapa menawarkan dukungan finansial setelah kematian dengan menyediakan asuransi jiwa untuk dana perwalian. Misalnya, jika Anda memiliki anak berkebutuhan khusus, Anda dapat menggunakan perwalian untuk mendukung mereka.
Berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan?
Anda dapat menghitung berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan dengan menggunakan rumus dasar berikut:
[Kewajiban finansial yang bersedia Anda terima] - [Aset yang tersedia untuk membayar tagihan] = Kebutuhan asuransi jiwa Anda
Contoh "kewajiban finansial yang ingin Anda penuhi" dapat mencakup penggantian pendapatan, pembayaran hipotek, biaya sekolah, dan utang besar lainnya.
Contoh "aset yang tersedia untuk digunakan dalam rekening" mungkin mencakup tabungan pensiun Anda dan jenis tabungan lainnya (seperti rekening tabungan perguruan tinggi 529) dan asuransi jiwa yang ada.
Apakah asuransi jiwa layak?
Jika Anda meninggal mendadak dan perlu melindungi masa depan keuangan keluarga atau bisnis Anda, asuransi jiwa sangat berharga. Berikut adalah beberapa manfaat utama dari asuransi jiwa.
Berikan keamanan finansial untuk keluarga Anda
Menurut studi Barometer Asuransi 2022, yang dilakukan oleh organisasi riset yang didanai industri LIMRA, dua dari lima orang tua tidak aman secara finansial atau nyaris tidak aman.
Penelitian menunjukkan bahwa 44% rumah tangga Amerika tidak siap secara finansial untuk kehilangan pencari nafkah utama mereka. Responden survei mengatakan mereka akan mengalami kesulitan keuangan dalam waktu enam bulan jika ini terjadi.
Menurut penelitian, mereka yang memiliki asuransi jiwa merasa lebih aman: 68% responden dengan asuransi jiwa mengatakan bahwa mereka aman secara finansial, dibandingkan dengan hanya 47% dari mereka yang tidak memiliki asuransi jiwa. 78% dari mereka yang memiliki asuransi jiwa pribadi dan asuransi jiwa kerja merasa aman Manfaat asuransi jiwa dapat membantu keluarga mengimbangi gaji yang hilang sambil mengatasi kehilangan orang yang dicintai Tunjangan kematian dapat digunakan untuk menutupi apa pun mulai dari pengeluaran sehari-hari seperti bahan makanan dan utilitas hingga pengeluaran yang lebih besar seperti hipotek dan pinjaman mobil.
Biaya akhir hidup
Manfaat asuransi jiwa juga dapat membantu orang yang Anda cintai dengan biaya pemakaman dan lainnya yang berkaitan dengan kematian Anda.
Menurut National Association of Funeral Directors, biaya pemakaman rata-rata $7.848 Tapi ini bukan satu-satunya pengeluaran akhir hidup yang perlu dipertimbangkan oleh orang yang Anda cintai setelah kematian Anda Pengeluaran lain mungkin termasuk biaya medis dan hukum.
Bergantung pada polis dan pengesahan Anda, asuransi jiwa juga dapat membantu Anda mengelola pengeluaran akhir hidup Anda sendiri Misalnya, jika Anda didiagnosis menderita penyakit mematikan, manfaat kematian yang dipercepat pengendara dapat membantu membayar biaya pengobatan Anda. Demikian pula, polis asuransi jiwa abadi dengan komponen perawatan jangka panjang dapat membantu membayar perawatan kesehatan di rumah atau panti jompo Anda.
Perencanaan pembelian rumah
Bagi mereka yang berpenghasilan tinggi, asuransi jiwa dapat memberi keluarga manfaat kematian bebas pajak yang dapat mereka gunakan untuk membayar pajak warisan. Asuransi jiwa nilai tunai juga menawarkan keuntungan pajak tertentu bagi orang-orang dengan golongan pajak tinggi yang ingin menyisihkan sebagian dari tabungan pensiun mereka ke dalam investasi dengan hasil tinggi:
Pertumbuhan nilai tunai polis ditangguhkan pajak dan pemegang polis dapat menarik dana bebas pajak (hingga jumlah premi yang telah mereka bayarkan). Keuntungan lainnya adalah Anda dapat mengambil pinjaman atas polis nilai tunai Anda, yang juga bebas pajak (selama polis tersebut tetap berlaku).
Kapan asuransi jiwa tidak layak?
Asuransi jiwa mungkin tidak tepat untuk Anda jika:
- Tidak ada yang menderita secara finansial setelah kematian Anda.
- Ahli waris Anda tidak membutuhkan uang untuk membayar pajak warisan.
- Anda tidak ingin menggunakan asuransi jiwa sebagai cara tambahan untuk menabung untuk masa pensiun karena pajak Anda rendah atau karena Anda hanya ingin melakukan investasi pensiun yang bijaksana.
Banyak orang melebih-lebihkan biaya asuransi jiwa Bandingkan kutipan asuransi jiwa sebelum memutuskan itu tidak tepat untuk Anda.
Baca Juga: Pengaruh Kebijakan Luar Negeri Terhadap Indonesia Pasca Pemilu
Asuransi jiwa militer
Anggota militer memiliki beberapa pilihan asuransi jiwa yang unik bagi mereka: Anggota tugas aktif Angkatan Darat, Angkatan Laut, Angkatan Udara, Angkatan Luar Angkasa, Korps Marinir, atau Penjaga Pantai, atau mereka yang memenuhi kriteria kelayakan lainnya, memenuhi syarat untuk Active Duty Group Life Insurance (SGLI) Veteran dengan SGLI sebelum pensiun memenuhi syarat untuk Veterans Group Life Insurance (VGLI) Undang-Undang Dukungan Keluarga Meninggal disahkan pada Oktober 2022, meningkatkan cakupan SGLI dan VGLI dari $400.000 menjadi $500.000.
Anggota layanan yang memutuskan untuk menyelesaikan SGLI atau VGLI dapat melakukannya melalui perusahaan asuransi swasta seperti United States Armed Forces Mutual Aid Association, USAA, dll.
TERKAIT: Pilihan Asuransi Jiwa Terbaik untuk Veteran
Penjualan asuransi jiwa di pasar saat ini. Ketakutan awal akan pandemi menyebabkan lonjakan penjualan asuransi jiwa Pada tahun 2021, industri asuransi jiwa mengalami peningkatan penjualan sembilan bulan terbesar dalam 25 tahun.
Tren ini sekarang mungkin berbalik, setidaknya untuk produk seperti asuransi jiwa utuh dan berjangka, menurut laporan dari LIMRA.
Jumlah total polis asuransi jiwa yang terjual turun 9% antara kuartal kedua 2021 dan periode yang sama tahun ini, menurut laporan tersebut. Penjualan polis asuransi jiwa berjangka turun 9%, sedangkan penjualan polis asuransi jiwa turun 12%.
Ada apa di balik penurunan itu? Dalam sebuah pernyataan baru-baru ini, juru bicara LIMRA John Carroll mengatakan inflasi adalah inti masalahnya. Dia mencatat bahwa sementara orang-orang di seluruh negeri berusaha mengatasi kenaikan biaya dengan memotong biaya, membeli asuransi jiwa baru mungkin bukan cara yang tepat.
Namun, kurangnya asuransi jiwa dapat memperburuk kesengsaraan inflasi jika orang yang dicintai tidak memiliki jaring pengaman keuangan setelah kematian anggota keluarga, menggarisbawahi perlunya asuransi bahkan ketika anggaran konsumen diregangkan.
Apakah asuransi jiwa menanggung kematian akibat covid?
Asuransi jiwa menanggung kematian terkait Covid. Rekor pembayaran tunjangan kematian dalam industri asuransi jiwa bertepatan dengan peningkatan kematian selama pandemi Ketika pilihan vaksin dan perawatan semakin tersedia, perusahaan asuransi jiwa mulai melihat pengurangan jumlah total tunjangan kematian yang mereka bayarkan.
Pembayaran tunjangan kematian turun 21,2% sejak kuartal pertama 2022, kuartal tertinggi kedua untuk kematian akibat Covid, menurut S&P Capital IQ. Namun jumlah yang lebih rendah itu masih 8,5% lebih tinggi dari santunan kematian yang dibayarkan pada kuartal kedua 2019 sebelum pandemi dimulai.
Masalah Covid yang perlu dipertimbangkan saat membeli asuransi jiwa
Jika Anda sudah memiliki asuransi jiwa, perusahaan asuransi Anda tidak akan dapat mengubah pertanggungan atau tarif Anda berdasarkan Covid atau masalah medis lainnya. Namun, jika Anda menginginkan kebijakan baru, berikut beberapa hal yang boleh dan tidak boleh dilakukan tentang Covid:
- Penyakit terkait Covid dapat berarti penawaran asuransi jiwa yang lebih tinggi Hampir satu dari lima orang Amerika yang terinfeksi virus corona baru telah melaporkan gejala yang berkepanjangan, suatu kondisi yang sekarang dikenal sebagai "virus corona jangka panjang", menurut CDC. Penyakit terkait Covid jangka panjang dapat dipertimbangkan dalam kutipan asuransi jiwa tergantung pada tingkat keparahannya Misalnya, jika Anda memiliki masalah jantung, ini mungkin termasuk penawaran asuransi jiwa, apa pun penyebabnya.
- Terapkan untuk asuransi jiwa dengan itikad baik Jika Anda meninggal selama periode kontes (biasanya 24 bulan), perusahaan asuransi berhak menyelidiki klaim tersebut Jika Anda ditemukan telah salah menggambarkan kondisi medis Anda pada aplikasi Anda, aplikasi Anda dapat ditolak Selalu jujur tentang riwayat kesehatan Anda dan pertanyaan lain yang diajukan pada aplikasi.
- Anda mungkin harus menunggu beberapa saat untuk persetujuan program. Perusahaan asuransi jiwa dapat menunda persetujuan klaim Anda jika Anda baru saja terpapar atau didiagnosis dengan COVID-19.
Kurangnya asuransi jiwa yang memadai.
Lebih dari 100 juta orang Amerika tidak memiliki asuransi jiwa yang memadai, menurut studi Barometer Asuransi tahun 2022 yang dilakukan oleh lembaga nirlaba LIMRA dan Life Happens yang didanai industri.
Jumlah orang yang tidak memiliki asuransi yang memadai meningkat dua kali lipat sejak tahun 2010 Meskipun ada kesenjangan cakupan untuk semua jenis kelamin, perempuan (46%) lebih kecil kemungkinannya dibandingkan laki-laki (53%) untuk membeli asuransi jiwa.
Mengapa orang Amerika tidak memiliki asuransi jiwa yang cukup? Berikut adalah beberapa statistik yang mencerahkan dari penelitian ini:
54% orang Amerika mengatakan mereka tidak membeli asuransi jiwa karena mereka tidak tahu jenis atau berapa banyak asuransi jiwa yang harus mereka beli Lebih dari separuh konsumen menganggap biaya pertanggungan tiga kali lipat dari biaya sebenarnya, dan 43% generasi milenial memperkirakan enam kali lebih banyak. Sekitar seperempat (26%) orang Amerika menganggap asuransi jiwa tambahan majikan mereka memberikan perlindungan yang memadai, meskipun polis rata-rata hanya memberikan $20.000, atau gaji setahun. Gagal membeli asuransi jiwa dalam jumlah yang sesuai dapat menyebabkan kesulitan keuangan yang serius bagi sebuah keluarga, terutama bagi 54% rumah tangga AS yang bergantung pada pendapatan ganda Menurut penelitian, 44% rumah tangga akan mengalami kesulitan keuangan dalam waktu enam bulan setelah kehilangan pendapatan, dan 25% akan mengalami kesulitan keuangan setelah satu bulan.
Orang membuat lebih banyak surat wasiat karena Covid
Asuransi jiwa dan surat wasiat sering berjalan seiring dalam perencanaan keuangan Namun, mereka melayani tujuan yang berbeda. Misalnya, surat wasiat tidak dapat menentukan siapa yang menerima manfaat asuransi jiwa Perusahaan asuransi jiwa secara kontrak diwajibkan untuk membayar tunjangan kematian kepada penerima manfaat yang tercantum dalam polis, terlepas dari apa yang tertulis dalam surat wasiat Namun, jika semua ahli waris yang disebutkan dalam polis asuransi jiwa meninggal dunia, hasil asuransi jiwa akan masuk ke harta milik tertanggung. Penting untuk selalu memperbarui penerima manfaat dan wasiat asuransi jiwa agar keinginan Anda terlaksana dengan baik Penasihat Forbes menyurvei orang Amerika tentang apakah mereka pernah membuat surat wasiat dan mengapa.
Secara keseluruhan, kurang dari separuh orang dewasa melaporkan memiliki surat wasiat. Tetapi mayoritas (64%) mengatakan COVID-19 mendorong mereka untuk membuat surat wasiat.
https://www.youtube.com/channel/UCqpnGNwBwdKTmrb7In5ApOA
.png "Penurunan populasi penduduk China")
